Одолели коллекторы, как списать гражданину долг 500 000 рублей?

Без чего вы вправе не начинать разговаривать с коллекторами?

Ряд коллекторов считает, что предъявлять претензии можно даже не показав свое удостоверение. Но это не так. Вы имеете полное право не разговаривать с коллектором. А вообще, помимо удостоверения, коллектор должен по вашему требованию предъявить гораздо более увесистый пакет документов:

• Свидетельство,
• Устав (кстати, читайте его внимательно, ведь в нём указаны фамилии учредителей, руководства),
• Выписка со сведениями из ЕГРЮЛ.

Если коллектор из агентства, при нем должны быть заверенная копия договора уступки, а также выписка по счёту, где четко прописан факт перевода остатка долга от банка коллекторской компании.

Если коллектор уверяет, что работает по агентской схеме, обязательно запросите договор между компанией, которую он представляет, и банком, а также договор, на основании которого запускается работа.

Что неправомерен делать коллектор

Помните, ваши права нарушают, если:

• Коллектор уподобляется папарацци и в работе использует диктофон, видеокамеру. Самое простое, что можно сделать в этом случае – сказать, что вы также зафиксируете это действие на видео. В большинстве случаев такое предупреждение хорошо работает. Но, если же коллекторы не понимают, не убирают технику, вы имеете полное право зафиксировать это, а затем обратиться в суд.
• Звонки о взыскании долга систематически поступают в ночное время. Если такая проблема имеет место, обязательно фиксируйте время звонков, обращайтесь к сотовому оператору за распечаткой звонков, затем пишите заявление и прилагайте эти бумаги в качестве доказательств при отстаивании своих прав в суде.
• Коллекторы угрожают, что изымут ваше имущество и пытаются насильственно попасть в ваше жилище. Как действовать в этом случае? Сразу же звоните в полицию и соседям. Полиция должна зафиксировать правонарушение. Соседи станут свидетелями. Безусловно, коллекторы знают такую схему поведения и могут уйти до появления полиции, но попробуйте взять ситуацию в свои руки. Попросите коллекторов сразу же предъявить документы. Информация, указанная в них, окажется ценной, когда полиция всё-таки прибудет и вы будете писать заявление о незаконной описи и конфискации имущества. Запомните, опись и конфискация имущества – это не полномочие непосредственно коллектора. Такие действия – компетенция исключительно сотрудников исполнительной службы. И действовать (внимание!) они могут исключительно на основании решения суда, а не до начала судебной тяжбы.
• Со стороны коллекторов поступают явные угрозы тюремным заключением. В этом случае также можно обратиться в полицию. Важно понимать, что невыплата займа далеко не всегда влечет Уголовную ответственность. Фактически такая ответственность реальна только, если не сделано ни одной выплаты по займу. Если же «движение» началось, классифицировать непогашение как «злонамеренное действие» юридически невозможно.
• Если начинается шантаж об афишировании информации о долге. Помните – закон о банковской тайне никто не отменял.
• Деньги требуют «наличкой» вместо внесения на счёт.

Если в суде вам удается доказать, что вы – жертвы коллекторов, (можно даже встретиться с понятием «жертвы коллекторского терроризма»), то судьи будут более снисходительны. Да, должники вы, но коллекторы – вымогатели, которые нарушают права, наносят существенный моральный (а иногда, если речь идёт о проникновении в жилище) и физический ущерб.

Как списать гражданину долг?

А теперь перейдём к вопросу, как можно списать сам долг. Есть несколько алгоритмов действий:

1. Если долг – до 500000 ₽, вопрос можно решить без суда.
2. Если долг свыше 500000 ₽, все решается только через суд.

Решение проблемы через суд

1. Напишите заявление с соблюдением нормативно-прописанных реквизитов.
2. Пропишите в заявлении: какую сумму и кому вы должны.
3. К заявлению приложите документы, подтверждающие вашу финансовую несостоятельность.
4. Тщательно распишите причины ухудшения финансового положения. Чтобы доказательства показались суду убедительным, при формулировке причин обязательно пользуйтесь услугами опытных юристов, самостоятельный «рассказ» о причинах недостатка средств может оказаться эмоциональным, но юридически не имеющим веса.
5. Приложите к заявлению список с данными о своем имуществе, активах и банковских счетах, в том числе зарубежных.

Решение проблемы без суда

Если ваш долг 50-500 тыс. и у вас нет средств, имущества для погашения обязательств, с 2020-го года актуально решение проблемы по следующей схеме:

1. Для списания долгов без суда должник обращается в МФЦ. Во время подачи заявления исполнительное производство должно быть закрыто. В заявлении должны быть указанные полные сведения о себе: ФИО, номер паспорта, СНИЛС, для граждан с ИНН – его цифровой код, список кредиторов с местом жительства и суммой долга каждому из них.
2. МФЦ проверяет данные по базе ФССП. И если «всплывает» имущество, неучтенные средства, движение на пути к банкротству может быть прекращено

Кроме того, важно понимать, что 50- 500000 рублей – это сумма основного долга, а вот пеня, проценты за просрочку платежа (например, за уже вышеназванные 3 месяца), штрафы, неустойки в эту сумму не входят.

Последствия признания банкротом

Несмотря на то, что банкротство – это во многих ситуациях единственный законный путь разрешения проблемы, многие его боятся.

Определённые причины для опасения действительно есть. Какие последствия имеет внесудебное банкротство?

1. 3 года нельзя претендовать на занятие должностей в органах управления юридического лица.
2. 5 лет запрещено становиться кредитополучателем, не указав при этом на факт статуса банкрота, а также занимать должности в органах управления МФК, страховой компании, ряда фондов, включая инвестиционный фонд и паевой фонд.
3. 10 лет запрещено претендовать должности в органах управления кредитной организацией.

В ситуациях, когда ИП прекращает свою деятельность менее чем за год до начала процедуры о банкротстве, следующие 5 лет воспрещается:

1. Оформлять на себя ИП.
2. Заниматься предпринимательской деятельностью.
3. Руководить юридическим лицом.

От каких долгов не избавит внесудебное банкротство?

Процесс не позволит избавиться от таких долгов, которые:

• Отсутствуют в прилагаемом к заявлению списке кредиторов. Суммы, которые не указаны в списке, придется погашать даже после завершения банкротства.
• Связаны с телесными повреждениями.
• Являются результатом невыплаты зарплаты, денежных средств при увольнении.
• Обусловлены нравственными, физическими страданиями, соответственно, возмещением морального вреда.
• Связаны с алиментами. Для освобождения от них нужны более веские основания (например, недееспособность).
• Направлены на привлечение к дополнительной субсидиарной ответственности.
• Связаны с возмещением убытков, вреда имуществу (причиненного гражданином умышленно или по грубой неосторожности).

Нет оснований для освобождения от долгов при возникновении следующих обстоятельств:

1. В силу вступает решение суда о привлечении к ответственности (административного или уголовного характера) за неправомерные действия при банкротстве или фиктивном банкротстве.
2. Есть доказательная база, что гражданин действовал незаконно. Это могли быть мошеннические действия, предоставления кредиторам лжесведений, уклонение от платежей.

Ограничения серьёзно давят? Но плюсы очевидны. Саму проблему с кредиторами и коллекторами решить удастся конструктивно. Более того, прекращается наращивание долгов. Больше не «капает» пеня по долгам, займам.

Повесили чужой долг?

Несколько другая схема действия, если коллекторы пришли к вам из-за того, что на вас повесили чужой долг. Увы «нападки» за кредиты и долги, которые на самом деле не ваши тоже нередко встречаются на практике. Самый распространённый вариант, когда так происходит – микроорганиазция плохо проверяет документы и даёт мошенникам кредиты по чужому паспорту.

Сразу, как начинают требовать долг, нужно:

• Писать заявление в полицию.
• Направлять запрос в банк, микроорганизацию и сообщать, что кредитов не бралось.
• Требовать у МФО или банка копии договоров займа.

Если хода делу нет, с судебной тяжбой также медлить не стоит. В суд следует обратиться как-можно скорее.

Главные цели, которые при этом нужно поставить перед собой:

• Признание договора займа незаключенным.
• Отправка МФО в БКИ данных обаннулировании, отсутствии задолженности.