Что делать если мошенники взяли на мое имя кредит?

О наличии задолженности можно узнать внезапно, получив письмо от банка, сообщение об аресте счета, либо звонка пристава. Для добросовестного человека уведомление от коллектора свидетельствует о том, что мошенники взяли кредит на его имя. В этой ситуации необходимо защитить себя и свое имущество от незаконных требований кредиторов.

Вы никаких займов не оформляли, договор не подписывали, как это произошло? Вероятно, мошенники завладели вашими данными (ксерокопией паспорта). Не все банки, тем более работающие только в онлайн-формате, тщательно проверяют потенциального клиента. Утечка персональных данных может произойти при заселении в гостиницу, оформлении дисконтной карты, сим-карты, покупке бытовой техники в рассрочку, переходе по «вирусной» ссылке из электронного письма…

Как мошенникам удаётся брать кредиты на чужое имя?

Чаще всего для реализации преступного умысла выбирают не крупные банки, а МФО (микрокредитные организации), так как они выдают деньги даже по онлайн-заявке. Рассмотрим, как могут взять кредит на чужой паспорт:

Если паспорт утерян/украден – мошенники подделывают фото, либо максимально меняют внешность, чтоб быть похожим на владельца (красят волосы, делают идентичную прическу, макияж), ставят на документах «вашу» подпись.

Совет: при утере паспорта, сразу обратитесь в полицию с заявлением о пропаже. Запросите справку, подтверждающую данный факт.

Онлайн-займы (от 1000 руб. до 30 000 руб.) оформляются без визита в банк. На сайт микрофинансовой компании подается онлайн-заявка с приложением скана паспорта и фото его владельца. Недобросовестные лица могут отредактировать документы в «фотошопе», имитировать фото владельца. Подтверждение займа (коды) приходит сообщениями на телефон и электронную почту, разумеется, не вашу. Займ отправляется на банковскую карту мошенников, а вы уже должник. Такие компании часто продают свои права требования долга коллекторам, это усугубляет ситуацию.

Совет: при оформлении займа на себя, лучше обращаться в крупные банки, причем непосредственно в офис, а не через агентов-посредников: персональные данные и копии паспорта не попадут в руки мошенников, которые впоследствии могут оформить онлайн-займы.

При покупке товаров в кредит (бытовая техника, электроника) будьте бдительны. Менеджер в магазине оформляет документы: анкету, заявление, делает ксерокопии паспорта, СНИЛС, ИНН, отправляет их якобы на одобрение банку, потом утверждает: в предоставлении кредита – отказано. Расстроенный «несостоявшийся» покупатель отправляется домой, даже не подозревая — на него уже оформили кредит.

Совет: после «отказа в одобрении займа» попросите менеджера вернуть заявку и разорвите ее, заберите все копии документов, так как мошенники оформляют кредиты на чужие паспорта.

Используют мошенники и такие способы: изготовление поддельного паспорта и доверенности на получение денег, заключение договора поручительства. Содействие в преступлении могут оказывать и сами сотрудники банков.

Поверив в выгодные условия кредитования, жертва оставляет заявку на «фишинговом» сайте несуществующего банка — прикладывает фото документов, после чего мошенники берут кредит на чужой паспорт в реальном банке, используя все предоставленные сведения.

Чем грозит взятый на вас кредит?

Чем позже жертва обнаруживает, что на нее взят кредит, тем хуже её положение. Задолженность, помимо того, что «растет с каждым днем, как снежный ком», приносит еще и массу неприятностей, таких как:

• ухудшение кредитной истории – вы неблагонадежный заемщик;
• арест приставами ваших банковских счетов и карт, запрет на продажу недвижимости, авто;
• удержание заработной платы, иных сумм дохода в счет погашения «несуществующего» долга;
• звонки и визиты коллекторов домой и на работу;
• судебные тяжбы;
• начисление процентов и неустойки по дату фактического погашения («взял» 10 000 руб. через 5 лет требуют вернуть 1 000 000 руб.).

Иногда коллекторы, требующие выплаты по долгам – обычные мошенниками, которые пытаются вас запугать. Если в Бюро кредитной истории долга за вами нет, не переводите деньги по указанным преступниками реквизитам, а обратитесь в полицию с соответствующим заявлением.

Мошенники оформили кредит: что делать?

Узнав о наличии долга, которого вы не оформляли, рекомендуем:

1. Обратиться в банк, который выдал займ. Выясните ФИО оформлявшего документы сотрудника, и адрес офиса, где это произошло. Напишите заявление: вы ничего не подписывали, денег не получали. Просите руководство разобраться в сложившейся ситуации и провести расследование внутри компании.
2. Запросите сведения: на какой расчетный счет был зачислен займ, платежное поручение о переводе денег. Возьмите справку об открытых на ваше имя расчетных счетах в банках. Записи с видеокамер помогут установить факт вашего отсутствия в банке в день оформления долга. Служба безопасности организации изучит копии документов, представленных при получении «лжекредита», установит факт их поддельности, проверит действия посредников банка. По результатам проверки, задолженность аннулируется.
3. Если ответа на ваше обращение «мошенники оформили на меня кредит, что делать?» не последует, либо банк пришел к выводу — кредит взят вами, а не иным лицом – пишите жалобу в Банк России (заказным письмом, либо заполнив интернет-форму на официальном сайте). Доказательствами неправомерных действий являются (необходимо приложить к письму):

• справка из отдела полиции о потере паспорта;
• командировочное удостоверение, билеты на поезд, автобус, самолет, туристическая путевка – подтвердят отсутствие в городе в день получения займа;
• аудиозаписи телефонных разговоров с кредиторами;
• заключение почерковедческой экспертизы (с выводом эксперта — договор подписан не вами);
• справка о том, что расчетный счет, на который отправлен займ – вам не принадлежит.

Банк России на основании поступившей жалобы проведет проверку ваших доводов и действий кредитора. С подобными жалобами и вопросами: «могут ли мошенники оформить кредит по копии паспорта» представители ЦБ РФ сталкиваются постоянно и успешно их разрешают.

4. Напишите в полицию заявление о возбуждении уголовного дела в связи с мошенническими действиями неустановленных лиц. Приложите копии кредитного досье, полученного в банке. Следователь обязан провести проверку всех бумаг, назначить экспертизу на предмет подделки подписи, фотографий. После расследования должностное лицо выносит постановление, в котором указывает: договор вами не подписан, денег вы не получали. Документы из полиции пригодятся вам и в банке, и в суде.

5. Когда ни Банк, ни сотрудники полиции не могут (или не хотят) установить факт, что кредит был взят не вами, придется доказывать свою невиновность через суд.

6. Свяжитесь с коллектором (если он выкупил долг) – запросите у него копию кредитного договора и договора уступки прав требований. Уведомите его о намерении оспаривать факт получения займа, и необходимости приостановления процедуры взыскания до рассмотрения требований судом.

Банк подал иск о взыскании задолженности

Пока ждете рассмотрения ваших заявлений банком/полицией и ищите ответ на вопрос «что делать если на вас оформили кредит мошенники», кредитор может подать иск в суд о взыскании денежных средств (вы – ответчик). Ознакомьтесь с материалами дела в суде. Если нет оригинала договора, заявите о необходимости его истребования. Выписка по счету — не доказательство выдачи денег. Если банк не представил платежное поручение, приходные/расходные кассовые ордера — факт выдачи займа не доказан.

Изучите иск и документы – в них могут быть противоречия, например, по условиям договора деньги перечислялись на счет банковской карты, а выписка по счету указывает о выдаче налички. Подготовьте отзыв на иск с доводами о том, как работают мошенники по кредитам, денег вы не получали, это усматривается из выписок по вашим банковским счетам. Подтвердить «подделку» подписи необходимо экспертным заключением. Заявите ходатайство о проведении судебной почерковедческой экспертизы. На основании результатов экспертизы судья примет решение об отказе в иске.

Долг уже взыскан на основании решения /судебного приказа

Часто случается так: об оформленном кредите и взысканном судом долге потерпевший узнает спустя несколько лет от пристава.

Суд мог рассмотреть дело без вас и вынести заочное решение или судебный приказ. Чтобы пристав/ коллектор прекратил взыскивать с вас долги, защитить себя от мошенников с кредитами, нужно отменить заочное решение (судебный приказ). Для этого:

1. Узнаем у пристава/коллектора, номер дела и суд, который взыскал.
2. Пишем судье заявление об отмене заочного решения (судебного приказа) с ходатайством о восстановлении процессуального срока, поскольку о существовании задолженности узнал сегодня, кредит не оформлял, долгов не имею (доказательства прикладываю).
3. Судья изучает документы, выносит определение о восстановлении процессуального срока и отмене заочного решения (судебного приказа). После отмены решения, дело рассматривается заново, с исследованием ваших доказательств. А по отмененному судебному приказу пристав прекращает дальнейшее взыскание.
4. В случае отказа в отмене заочного решения (судебного приказа) – обжалуем в вышестоящий суд.

Что делать, если кредитор отказывается списывать мой долг?

Если заимодавец продолжает требовать возврат долга, подайте на него иск в суд о признании кредитного договора незаключенным/недействительным, указав в иске, как берут кредит на чужой паспорт. Если документов недостаточно, вы вправе заявить ходатайство об оказании содействия в сборе доказательств – суд сделает запросы. Получив решение об удовлетворении иска, обратитесь в Бюро кредитных историй для удаления информации о «лжекредите». Периодически проверяйте кредитную историю — обновились ли сведения, не появились ли «новые» займы.

Как проверить, не взяли ли на меня кредит, кому — сколько я должен?

Если вам позвонили и сообщили о долге, уточните название банка. На официальном сайте банка найдите вкладку «Проверка кредитного потенциала» – узнать сведения о задолженности можно там.

Кредитная история храниться в Бюро кредитной истории (БКИ), содержит полную информацию об оформленных займах на ваше имя. В ней отражена сумма долга, процентов, неустойки, период просрочки обязательств. Дважды в год, проверяйте свою историю в БКИ (бесплатно):

• ООО «БКИ Эквифакс»,
• ООО «МБКИ «КРЕДО»,
• ООО «Столичное Кредитное Бюро»,
• ООО «Восточно — Европейское бюро кредитных историй»,
• ООО «Кредитное Бюро Русский Стандарт»,
• АО«Национальное бюро кредитных историй»,
• АО «Объединенное Кредитное Бюро».

Как защититься от «лжекредитов» в будущем?

Мошенники могут взять кредит по ксерокопии паспорта, его поддельному дубликату или даже просто зная его серию и номер. Может быть украден и оригинал, поэтому:

• в поездках, командировках — храните документы в недоступном для других месте;
• не оставляйте паспорт в качестве залога;
• в случае отказа вам в выдаче займа – заберите все предоставленные копии документов, уничтожьте заявление;
• не выкладывайте скан/фото паспорта в интернет;
• паспортные данные вводите только на официальных сайтах компаний (в адресной строке должен быть значок закрытого замка);
• при заполнении документов, в графах «соглашаюсь на передачу персональных данных», «соглашаюсь на уступку прав требований любому лицу» – пишите отказы;
• не сообщайте свои ФИО, дату рождения, серию и номер паспорта неизвестным лицам, звонящим с предложением различных услуг;
• не прописывайте в выдаваемых вами доверенностях право на получение денег, займов, чтобы потом не искать ответа на вопрос «что делать если мошенники взяли на мое имя кредит»;
• не выступайте поручителем по чужому кредиту, так как в случае просрочки платежей банк предъявит претензии вам;
• о пропаже паспорта СРАЗУ сообщайте в полицию, смените паспорт если с ним был уже выявлен факт мошенничества;
• не переходите по ссылкам, присланным в смс-сообщении (на электронную почту), не сообщайте никому смс-коды ни под каким предлогом;
• если поступил звонок о блокировке карты, о намерении денежного перевода — прекратите диалог с собеседником и позвоните сами в банк по номеру, указанному на вашей карте;
• проверяйте реальность банка и его официальный адрес на сайте Центрального Банка России.

Помните, ни одна компания не даст гарантий о полной защите ваших персональных данных. Недобросовестные сотрудники могут их даже продавать. Регулярно проверяйте свою кредитную историю, а в случае обнаружения неприятной информации – обратитесь за квалифицированной юридической помощью.